Challenger Banks dan iBanks (Internet Banks)

Akhir-akhir ini, generasi bank baru bermunculan, dan beberapa orang menyebutnya sebagai evolusi bank baru. Hal ini dapat dibandingkan dengan maskapai penerbangan tanpa embel-embel yang menawarkan layanan perbankan dengan biaya lebih rendah. Masih dipertanyakan apakah mereka akan sesukses maskapai penerbangan bertarif rendah.

Bank penantang adalah bank baru yang bersaing dengan bank nasional besar dalam hal bisnis. Ini memiliki potensi untuk menawarkan penawaran yang lebih baik dan layanan yang unggul. Alih-alih memiliki cabang fisik, ia menawarkan perbankan online dan seluler; meskipun ada bank penantang yang bekerja sama dengan bank lain untuk menerima uang tanpa resep. Ia bergantung pada simpanan nasabah dan meminjamkan uang kepada individu dengan bunga lebih rendah.

Challenger Banks dan iBanks (Internet Banks) adalah lembaga keuangan yang beroperasi terutama melalui saluran digital, namun cakupan dan pendekatannya berbeda:

Bank Penantang:

• Definisi: Bank penantang adalah lembaga keuangan yang bertujuan untuk mendisrupsi industri perbankan tradisional dengan menawarkan rangkaian layanan perbankan yang lengkap, termasuk rekening giro dan tabungan, pinjaman, solusi pembayaran, dan sering kali produk investasi.
• Karakteristik:
• Lisensi Perbankan: Bank-bank penantang biasanya memiliki lisensi perbankan penuh dan persetujuan peraturan, yang memungkinkan mereka untuk beroperasi secara independen sebagai bank.
• Pendekatan yang Berpusat pada Pelanggan: Mereka memprioritaskan pengalaman yang berpusat pada pelanggan, sering kali menyediakan fitur seperti transparansi biaya, biaya yang lebih rendah, dan antarmuka pengguna yang ditingkatkan untuk menarik dan mempertahankan pelanggan.
• Fokus Digital: Meskipun beberapa bank penantang mungkin memiliki lokasi cabang fisik, mereka sangat mempromosikan layanan digital dan interaksi online.
• Inovasi: Banyak bank penantang yang terkenal dengan inovasinya, menawarkan fitur-fitur seperti notifikasi transaksi real-time, alat tabungan otomatis, dan wawasan keuangan yang dipersonalisasi.
• Segmentasi Pasar: Bank-bank penantang sering kali menargetkan demografi atau ceruk tertentu, seperti generasi milenial, usaha kecil, atau wisatawan internasional.
• Harga Kompetitif: Mereka mungkin menawarkan rekening yang kompetitif atau bahkan tanpa biaya untuk menarik nasabah agar menjauh dari bank tradisional.

iBank (Bank Internet):

• Definisi: Bank internet, atau iBank, adalah lembaga keuangan yang utamanya melakukan operasi perbankan melalui internet. Kategori ini mencakup institusi perbankan online yang lebih luas, termasuk bank tradisional yang hadir secara online dan bank digital murni.
• Karakteristik:
• Operasi Online: iBank memanfaatkan internet sebagai saluran utama untuk akuisisi pelanggan, penyampaian layanan, dan transaksi.
• Cakupan yang Bervariasi: iBank dapat sangat bervariasi dalam hal jangkauan layanan yang mereka tawarkan. Beberapa bank mungkin fokus pada layanan perbankan inti, seperti rekening giro dan tabungan, sementara bank lain mungkin menawarkan rangkaian produk dan layanan keuangan yang lebih luas.
• Divisi Bank Tradisional: Beberapa bank tradisional memiliki divisi online saja, terpisah dari jaringan cabang fisiknya, yang beroperasi sebagai iBank.
• Transformasi Digital: Bahkan bank tradisional yang memiliki cabang fisik semakin banyak berinvestasi pada kemampuan perbankan online dan meningkatkan penawaran digitalnya.
• Jangkauan Global: iBank sering menekankan kemampuan mereka untuk melayani pelanggan secara global, menawarkan rekening multi-mata uang dan solusi pembayaran lintas negara.

Keamanan dan Kepatuhan: Seperti semua bank, iBank harus mematuhi standar keamanan, perlindungan data, dan kepatuhan terhadap peraturan yang ketat untuk memastikan keamanan dana dan data pelanggan.

Bank penantang adalah pengganggu dalam industri perbankan, yang bertujuan untuk bersaing dengan bank tradisional dengan menyediakan berbagai layanan perbankan digital dan sering kali menargetkan segmen nasabah tertentu.