Neo-banks, Challenger Banks, and iBanks

“Neo-bank”, “bank penantang”, dan “iBank” adalah istilah yang digunakan untuk menggambarkan berbagai jenis lembaga keuangan digital yang muncul sebagai alternatif terhadap bank tradisional. Meskipun memiliki beberapa kesamaan, mereka juga memiliki karakteristik yang berbeda:

Neo-Bank:

• Definisi: Neo-bank adalah lembaga keuangan yang sepenuhnya digital dan berbasis teknologi yang beroperasi secara eksklusif secara online atau melalui aplikasi seluler. Mereka sering kali menyediakan serangkaian layanan perbankan terbatas, dengan fokus pada kebutuhan pelanggan tertentu, seperti rekening tabungan, pembayaran, dan alat penganggaran.

Differentiators:

• Bank-bank baru biasanya tidak memiliki lokasi cabang fisik dan mengandalkan saluran digital untuk interaksi pelanggan.
• Mereka sering kali menekankan antarmuka yang ramah pengguna, pelacakan transaksi real-time, dan wawasan keuangan berbasis data.
• Bank-bank baru dikenal karena ketangkasan dan kemampuannya dalam berinovasi dengan cepat, memperkenalkan fitur-fitur dan layanan-layanan baru sebagai respons terhadap permintaan nasabah.
• Mereka mungkin bermitra dengan bank tradisional atau perusahaan fintech untuk menawarkan layanan yang lebih luas.

Bank Penantang:

• Definisi: Bank penantang adalah lembaga keuangan yang bertujuan untuk mendisrupsi perbankan tradisional dengan menawarkan rangkaian layanan perbankan yang lengkap, termasuk rekening giro dan tabungan, pinjaman, dan solusi pembayaran. Mereka sering kali menargetkan demografi yang lebih muda dan paham teknologi.

Differentiators:

• Bank-bank penantang biasanya memiliki izin perbankan dan persetujuan peraturan, sehingga memungkinkan mereka untuk beroperasi secara independen sebagai bank.
• Mereka memprioritaskan pengalaman yang berpusat pada pelanggan, sering kali menyediakan fitur seperti transparansi biaya, biaya lebih rendah, dan antarmuka pengguna yang ditingkatkan.
• Beberapa bank penantang mungkin memiliki cabang fisik, namun mereka sangat mempromosikan layanan digital.
• Banyak bank penantang menekankan ketanggapan mereka terhadap umpan balik dan preferensi nasabah.

iBank (Bank Internet):

• iBank adalah bank yang menjalankan bisnis utamanya melalui internet. Mereka mencakup kategori yang lebih luas yang mencakup bank baru dan bank penantang, serta bank tradisional yang hadir secara online.

Differentiators:

• iBank mungkin mencakup divisi bank tradisional yang hanya online, yang menawarkan layanan melalui situs web dan aplikasi seluler mereka.
• Mereka memanfaatkan internet sebagai saluran utama untuk akuisisi pelanggan, penyampaian layanan, dan transaksi.
• iBank mungkin menawarkan layanan perbankan yang lengkap atau fokus pada bidang tertentu, bergantung pada model bisnis dan target pasarnya.

Didalam perbankan digital, masing-masing memiliki pendekatan dan fokus yang unik. Bank baru sering kali merupakan disruptor yang fokus pada layanan tertentu, sementara bank penantang bertujuan untuk bersaing dengan bank tradisional dengan menyediakan layanan keuangan yang lebih luas. iBank mencakup lebih banyak lembaga keuangan online, termasuk pendatang baru dan bank tradisional dengan kehadiran digital. Perbedaan di antara kategori-kategori ini terkadang menjadi kabur, karena lembaga keuangan beradaptasi dan berkembang untuk memenuhi perubahan preferensi pelanggan dan dinamika pasar.