Bagaimana Bank Tradisional Dapat Menggunakan API

API dapat digunakan oleh bank dan mitra fintech mereka. Misalnya, jika bank ingin terhubung dengan PayPal di aplikasi seluler bank tersebut, API PayPal akan memungkinkan pelanggan melihat dana yang mereka miliki di PayPal, dan detail transaksi terkini. Hal ini akan berguna untuk memperkaya pernyataan, yang biasanya hanya membaca PayPal di baris transaksi. Di aplikasi PayPal, API yang dibuat oleh bank akan memungkinkan pengguna PayPal melihat saldo mereka yang tersedia. Jadi sebelum melakukan pembayaran, pelanggan akan mengetahui rekening atau kartu mana yang akan digunakan, berdasarkan saldo yang tersedia. Untuk mengambil langkah lebih jauh, perusahaan lain seperti Curve, sebuah perusahaan yang menawarkan kartu yang dapat menyimpan beberapa kartu dari bank yang berbeda, mungkin memutuskan untuk mengintegrasikan API bank dan PayPal, sehingga pelanggan dapat menetapkan serangkaian aturan yang menentukan bagaimana suatu transaksi dibayar ketika mereka menggunakan kartu Curve mereka.

Bank tradisional dapat memanfaatkan Antarmuka Pemrograman Aplikasi (API) dalam berbagai cara untuk meningkatkan operasi mereka, meningkatkan pengalaman pelanggan, dan tetap kompetitif dalam lanskap keuangan yang terus berkembang saat ini. Berikut adalah beberapa cara utama bank tradisional dapat menggunakan API:

Kepatuhan Perbankan Terbuka:

• Kepatuhan PSD2: Di Eropa, Revisi Petunjuk Layanan Pembayaran (PSD2) mengamanatkan praktik perbankan terbuka, yang mewajibkan bank untuk menyediakan akses ke data rekening pelanggan dan layanan inisiasi pembayaran melalui API. Bank tradisional dapat menggunakan API untuk memastikan kepatuhan terhadap PSD2 dan peraturan perbankan terbuka lainnya di berbagai wilayah.

Informasi Rekening Pelanggan:

• Agregasi Rekening: Bank dapat menawarkan layanan agregasi rekening kepada nasabahnya, sehingga nasabah dapat melihat saldo rekening, transaksi, dan data keuangan dari berbagai rekening, bahkan rekening yang disimpan di bank lain, melalui satu dasbor.
• Perencanaan Keuangan: API dapat memungkinkan bank menawarkan perencanaan keuangan dan layanan konsultasi dengan mengumpulkan data keuangan pelanggan dan memberikan wawasan mengenai peluang pembelanjaan, tabungan, dan investasi.

Pembayaran dan Transfer:

• Inisiasi Pembayaran: Bank dapat menggunakan API untuk memfasilitasi layanan inisiasi pembayaran, memungkinkan pelanggan melakukan pembayaran, mentransfer dana, dan membayar tagihan langsung dari rekening bank mereka tanpa memerlukan pemroses pembayaran pihak ketiga.
• Pembayaran Lintas Batas: API dapat menyederhanakan dan mempercepat proses pembayaran lintas batas, mengurangi waktu dan biaya yang terkait dengan transaksi internasional.

Asal Pinjaman dan Penilaian Kredit:

• Berbagi Data Kredit: Bank dapat berbagi data kredit dan keuangan pelanggan melalui API dengan biro kredit dan lembaga pemberi pinjaman, menyederhanakan proses permulaan pinjaman dan meningkatkan akurasi penilaian kredit.
• Platform Pinjaman: Bank tradisional dapat berkolaborasi dengan platform pinjaman fintech dengan menyediakan API yang memungkinkan platform ini menilai kelayakan kredit dan memberikan pinjaman dengan lebih efisien.

Verifikasi Identitas dan KYC:

• Kenali Pelanggan Anda (KYC): API dapat memfasilitasi verifikasi identitas dan proses KYC, sehingga memudahkan pelanggan untuk membuka rekening dan mengakses layanan perbankan online sambil memastikan kepatuhan terhadap persyaratan peraturan.

Integrasi Mobile Banking dan Dompet:

• Aplikasi Seluler: Bank dapat menawarkan API yang terintegrasi dengan aplikasi perbankan seluler dan dompet digital, memungkinkan nasabah mengelola rekening mereka, melakukan pembayaran, dan mengakses layanan keuangan tambahan dengan nyaman dari ponsel cerdas mereka.

Manajemen Kekayaan dan Investasi:

• Robo-Advisors: Bank dapat bermitra atau mengembangkan platform robo-advisory mereka sendiri, yang didukung oleh API, untuk menawarkan saran investasi otomatis dan layanan manajemen portofolio kepada nasabah.
• Perdagangan dan Data Pasar: API dapat menyediakan data pasar, umpan berita, dan kemampuan perdagangan secara real-time dalam platform investasi bank.

Manajemen Risiko dan Deteksi Penipuan:

• Pencegahan Penipuan: Bank dapat menggunakan API untuk mendeteksi dan mencegah penipuan dengan mengintegrasikan layanan deteksi penipuan eksternal dan berbagi data transaksi untuk dianalisis.
• Penilaian Risiko: API dapat membantu menilai dan memitigasi risiko dengan menyediakan akses terhadap skor kredit, riwayat keuangan, dan data pasar.

Ekosistem dan Inovasi Mitra:

• Kolaborasi Fintech: Bank dapat membangun kemitraan dengan perusahaan fintech dan pengembang pihak ketiga lainnya, menyediakan API yang memungkinkan mitra tersebut menciptakan produk dan layanan keuangan yang inovatif.
• Platform Marketplace: Bank dapat membuat platform pasar yang menawarkan serangkaian layanan keuangan dari berbagai penyedia, semuanya dapat diakses melalui API.

Efisiensi Internal:

• Integrasi Backend: Bank dapat menggunakan API untuk menghubungkan dan mengintegrasikan berbagai sistem internal, meningkatkan efisiensi operasional, berbagi data, dan otomatisasi.

Untuk menggunakan API secara efektif, bank tradisional harus memprioritaskan keamanan, privasi data, dan kepatuhan terhadap peraturan terkait. Selain itu, mereka harus terus menilai kebutuhan nasabah dan tren pasar untuk mengidentifikasi peluang inovasi berbasis API yang meningkatkan pengalaman perbankan secara keseluruhan.